银行放大招，你的存款要变少了......

近期，国内多家银行宣布下调存款利率，这一波调整行动始于六大国有商业银行，随后扩展到全国性股份制银行。7月26日，招商银行与平安银行率先调低存款利率；紧接着29日，中信银行、兴业银行等另外十家股份制商业银行也调整了人民币存款利率。至此，全部18家全国性银行均已实施存款利率下调措施。

此次调息中，国有大行将五年期整存整取的年利率从2%降至1.8%，标志着它们的存款利率告别了“2%”时代。股份制银行虽然跟随下调步伐，但仍保留了部分2%利率的存款产品。以招商银行为例，其调整后的一年至五年期定期存款利率分别为1.55%至2.10%不等。其他股份制银行如中信银行、民生银行、兴业银行等，其定期存款利率调整也呈现出相似的趋势，反映出在整体下调的同时，不同期限存款的利率分化情况。

银行净息差作为衡量银行盈利能力的关键指标，近年来因支持实体经济而有所收窄。2023年底，全国商业银行净息差降至1.69%，2024年一季度更是跌至历史低点1.54%。专家分析指出，尽管银行在资产端努力降低贷款利率以扶持实体经济发展，但在负债端，存款成本的下降速度却因存款定期化趋势及部分银行违规“手工补息”揽存行为而受限，这间接影响了银行的净息差表现。

对此，监管机构于今年4月开始整顿违规“手工补息”，有效控制了银行的利息支出，部分银行的存款付息率随之下降，净息差得到一定恢复。此次银行自主调低存款利率，尤其是中长期存款利率的较大降幅，预计将有助于进一步降低成本，稳定银行负债结构，增强服务实体经济的能力，并可能对银行盈利能力及股价产生正面影响。

展望未来，地方中小银行预计也将加入降息行列。历史经验显示，此类调整通常由国有大行发起，随后股份制银行跟进，最终地方中小银行采取行动。近期已有多个省份的中小银行宣布下调各类定期存款利率，旨在应对储蓄增长过快和净息差压力增加的挑战。此举被看作是这些银行主动管理成本、适应市场变化的重要策略。